关联交易成隐忧民营银行监管靠自律？

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万敏从北京发来的每一个记者都表示:“我们对集团的企业资本流动和运营风险更有把握。为什么我们必须向不熟悉且风险较高的客户发放贷款？”一家农村商业银行的独立董事告诉《商业日报》记者，股东的相关贷款并不是一个严重的管理漏洞。 然而，外部监管力量并不总是到位，这确实可以防止私人银行股东将银行变成“提款机”，或者仍然依赖于自己的公司治理和内部控制建设。 关联交易是监管的重点 该试点私人银行将采用共同保荐人制度，即每个试点银行的保荐人不得少于2名私人资本，且个人股东比例不得超过20%。 天津财经大学商业银行管理研究所所长蔡认为，民营银行的股东设置和股权分置限制了大股东的话语权。 2004年，银监会对关联交易的认定和审查以及禁止关联交易的种类做出了明确规定。 然而，这些法规在比例控制、实际操作和处罚上仍存在“空缺口”。 “银行从事货币业务，无论是向股东还是其他借款人放贷，它们都需要回报。最重要的是如何控制风险。事实上，只要不超过股东持有股份的权益，它们仍然是安全的。但是贷款利率和贷款期限呢？有没有利息转移的嫌疑？”一位商业银行家告诉《国家商业日报》记者。中国银行业监督管理委员会主席尚福林指出，今后对民营银行的监管应根据现行法律法规，重点监管银行与股东之间的关联交易。 公司治理和内部控制是关键 外部监管力量始终不到位，如信息不对称和监管滞后，这确实可以防止民营银行股东将银行变成“提款机”，但仍依赖于自身的公司治理和内部控制建设。 中国银行业监督管理委员会相关负责人透露，即使获得了许可证，私人银行的股东在未来也将受到考虑和跟踪，以确保他们承担风险的可持续能力。如果他们被发现有管理不善或违规行为，他们将被责令转让私人银行的股份。 “银行是一家上市公司，不能只为发起人服务。银行通过吸收存款获得资金，这可能低于通过社会其他渠道获得的资金的融资成本。特别是在中国，银行牌照仍然是稀缺的金融资源。如果资源不能及时归还给公众，这也违反了职业道德。”上面的商业银行家说道。 本次试点的五家私人银行分为“小额存款和小额贷款”和“大额存款和小额贷款”。显然，监管当局更愿意引导私人银行将资金用于整合工业和金融，并为实体经济服务。银行股东有获得相关贷款的倾向，也需要依赖银行自身的发展规模和服务导向。

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