沪自贸区人民币跨境使用细则落地 个人暂限于经常项目

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业内人士表示，该通知作为央行30条金融条款的细则，有利于政策的落实。据了解，该通知进一步简化了试点地区经常性和直接投资项下人民币跨境使用流程，也首次明确了人民币境外贷款、跨境电子商务结算、人民币交易服务等创新业务的规模和使用范围。

但在个人业务方面，《通知》明确表示，本地区个人可以办理经常项目下的跨境人民币结算业务，而资本项目下个人跨境收付的开通尚不明确。

海外融资用于地区和海外/

通知实施后，6家企业成为首批受益者。《商业日报》记者了解到，中国工商银行和中国银行在FTZ办理了第一笔企业客户跨境人民币贷款，交通银行在FTZ签署了第一笔非银行金融机构境外人民币贷款，主体是交通银行在FTZ的租赁子公司。

上海银行、汇丰银行和花旗集团在上海自贸区推出第一批跨境人民币经常账户集中收付业务。其中，花旗为罗氏中国实施了跨境人民币集中支付和经常项目下的净额结算，这在全球尚属首例。

汇丰银行(中国)有限公司副董事长、行长兼首席执行官黄碧娟表示:“新发布的通知为金融机构服务自贸区、支持实体经济提供了更为具体的政策指导，特别是在人民币境外借款、人民币跨境资金管理等业务操作方面，提供了更为详细的政策依据。《通知》的发布将有助于银行加强跨境人民币业务创新能力，进一步为试点地区贸易投资便利化提供金融支持。”

关于人民币境外借款，《通知》规定，区内非银行金融机构和企业可从境外借入人民币资金，但金额不得超过实收资本乘以宏观审慎政策参数，其中区内企业实收资本倍数为1倍，区内非银行金融机构为1.5倍。在风险防范和金融宏观审慎管理方面，中国人民银行上海总部根据国家信贷监管的需要，通过设定和调整宏观审慎政策参数，调控本地区非银行金融机构和企业的境外人民币贷款规模。

《通知》还规定，本地区银行借入的资金必须进入实验核算单位。从境外借入的人民币资金可以调回境内，但必须存入上海银行开立的专用结算账户，用于本地区生产经营、本地区项目建设和境外项目建设。

交通租赁银行董事长陈敏表示，FTZ跨境人民币境外借款业务的突破，不仅有助于交通租赁银行拓宽融资渠道，降低融资成本，实现融资方式的多元化和国际化，还将引领FTZ非银行金融机构跨境人民币融资的探索和创新，具有良好的示范作用，将进一步有效发挥FTZ的政策优势，利用国内外优质资源促进和推动实体经济发展。

经常项目下集中收付提高效率/

该细则为在FTZ的跨国公司开展跨境人民币经常项目集中收付打开了大门。集中收付往来账户是跨国企业在集团内部处理应收账款和应付账款的一种有效运作模式。随着FTZ相关金融政策的实施，这种结算模式可以应用于跨境人民币业务，使跨国企业能够将一定时期内的跨境人民币收支合并冲减为单一的收支交易。

据记者了解，此前的《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》(即30家中央银行金融机构)为自贸区跨境结算业务创新提供了政策支持，其中提到:“区内企业可根据自身业务需要，为境内外分支机构提供经常项目下的集中收付服务。”《通知》进一步规定，在经常项目下开展跨境人民币集中收付业务的成员企业，可延伸至与集团内企业有供应链关系、贸易关系密切的集团外企业。

汇丰中国全球基金管理部总经理黄表示，跨境人民币集中收付业务帮助客户以更简单的方式进行跨境结算，大大减少了跨境收支交易的数量和金额，进一步提高了资金使用和结算的效率，降低了资金头寸管理的成本，也帮助企业降低了外汇风险。

花旗财贸部总经理耿焱在接受《国家商报》采访时表示:“跨国企业可以通过人民币跨境集中支付和净额结算，实现集团成员企业人民币经常项目下的跨境集中结算。与境外资金中心或净额结算中心的直接结算可以帮助企业提高资金管理效率，降低跨境支付和汇兑成本。”

关于各方面关注的个人跨境人民币业务，通知明确了本地区个人可以办理经常项目下的跨境人民币结算业务，但资本项目下个人跨境支付和收款的开通问题尚未明确。在本地区就业或执业的个人，可以按照有关规定开立个人银行结算账户或个体工商户银行结算账户，办理经常项目下的跨境人民币支付和支付业务。

对此，一位业内人士表示，之所以没有明确的资本项下个人跨境收付，可能基于两点:第一，资本项下个人跨境收付可以考虑与个人双向等一系列政策配合。投资境内外证券期货市场，具体条件和操作规范需要统一；第二，上海FTZ的政策将侧重于“复制和推广”，这将使管理更加谨慎。

对此，中央财经大学中国银行(市场、咨询)行业研究中心主任郭田勇向《商业日报》记者表示，“资本项目自由化的风险很高，不能一步到位，需要逐步推进。”

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