银监会定调今年理财监管八大重点 转型事业部严防飞单

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目前，我们主要关注两点，即解决银行理财业务的风险传递和刚性支付问题，探索一种服务实体经济的理财业务新模式。

《21世纪经济报道》记者从多家银行确认，转发的文件已经收到，正在提交自查计划，检查范围比往年更广，但不同规模的银行优先级不同。然而，由于《意见》不是强制性的，其实质性推广需要进一步观察。

早在今年年初，银监会2014年度工作会议上，就将理财业务和同业业务治理体系改革确定为今年的两大推进事项，并首次明确提出了条线和事业部制改革。最近，四川、福建等地的银监局向当地银行下发了关于同业业务治理和改革的通知。

不久前，中国银行业监督管理委员会相关负责人披露，截至2014年2月底，银行理财产品余额达到12.22万亿元，2013年银行理财产品客户总投资收入超过4500亿元。

现场至少检查一家银行

根据要求，当地银监局应根据各银行的区域特点和风险状况、特殊性和差异性，选择至少一家银行对理财业务进行抽查。

据华南某小城市商业银行财务管理部门负责人介绍，虽然每年会有一两次检查，但这次检查的范围更广。最近，我加班写检查，研究和改革计划，然后向银监局报告。

检查内容至少包括:理财业务的管理架构和体系建设、R&D与理财产品设计、资金运用、非标准化债务资产投资、渠道业务、资本计提、产品估值、信息披露、产品销售活动、数据信息报送等。然而，每家银行的检查重点并不完全相同。

记者从上述南方城市商业银行和江浙农村商业银行了解到，要求自查的重点是资金的使用和投资以及流动性风险控制，主要是因为财务管理资金不应与自有资金混在一起。

不得向银行贷款或开展资金池业务；在流动性风险方面，要求财务管理限制流动性资产的最低配置比例，并建立相应的止损机制。

值得注意的是，这两家银行的理财业务中仍然存在一些资金池操作，因为没有强制禁止，产品主要是短期产品，风险控制能力还远不如大银行。目前，其理财业务只是一个二级部门，不太可能改革事业部制。

深圳银监局专门针对招商银行(报价、咨询)和平安银行(报价、咨询)发布通知，要求金融管理业务实行事业部制改革，总行设立事业部设计产品、计算成本、控制风险，严格规范金融管理业务的内部控制和风险管理。改革计划于第一季度末制定，并于6月底取得初步成效。

《21世纪经济报道》记者独家从中国光大银行资产管理部(报价、咨询)获悉，该部门目前正在规划财务管理部门体制的改革，已提交银行领导审批，但这也取决于银监会的相关指引和具体要求。

然而，记者从其他几家大型国有银行和股份制银行了解到，少数银行没有收到上述文件或当地银监局要求的探索分业经营制度的文件。

第一次提到银行理财规划师认证

防止金融“飞单”将是2014年银行金融管理的重点监管问题，这也在文件中占有很大篇幅。

《21世纪经济报道》此前专门报道了银行理财产品注册系统和中国财富管理在线。前者收集银行理财的所有相关信息，后者负责披露理财的基本信息，以实现银行理财的透明度。

根据最新要求，银行向普通个人客户销售理财产品时，需要在促销文本中公布在“全国银行理财产品注册系统”中销售的产品的注册码。由于其独特性，客户可以根据该代码在“www.china-wealth”上查询产品信息，不在理财系统级别的银行理财产品不允许销售，有效避免了“飞单”。

虽然记者目前查阅了各银行官方网站披露的理财产品销售信息，但没有明确提示注册码，中国财富管理网暂时还没有推出搜索查询功能，但至少理财业务的销售标准化已经逐步推进。

《意见》指出，要研究建立银行理财规划师资格认证分级制度、网上理财规划师继续教育培训制度，培养专业理财从业人员。

对此，一家股份制银行资产管理部门的人士表示，这应该在文件中第一次提到。目前，国内金融规划师的认证主要包括afp、特许金融分析师cpa等国际资格认证标准，没有国内或银行认证标准。此前，中国银行(报价、咨询)协会曾提到，将由一家权威的第三方机构牵头探索国内银行理财规划师的认证体系，但这一提议后来被否决了。

此外，和往常一样，银行理财和保险产品是混合销售的，这最终会导致纠纷。因此，监管部门将引导银行逐步在其营业场所设立有明显标志的理财产品专柜。

不过，一些受访的银行理财经理表示，上述文件的内容都是基于框架的指导意见，没有具体的指导文件，也没有太强的强制性，这将在实际执行过程中略微降低效果。(赵平主编)

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