一季度银行业整体成绩单 净利润超4千亿不良贷款率破1%

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此外，值得注意的是，商业银行不良贷款率也首次超过1%，达到近三年来的最高值。分析师认为，虽然一季度不良贷款增速较快，且未来进一步上升的可能性较高，但考虑到不良贷款率仍处于较低水平，银行业抵御风险的能力仍然较强，风险状况基本可控。

一季度，商业银行实现净利润4276亿元，同比增长15.94%；平均资产利润率为1.40%。

尽管一些上市银行在“盈利能力最高的企业”中名列前茅，但在业绩分化的情况下，一些上市银行的净利润增长率呈现出下降趋势。

净利润:增长率开始分化

数据显示，国有大银行净利润增速仍保持稳定增长。然而，农村银行的净利润呈现出上升趋势，平均每户净利润为281万元，同比增长20.2%。只有一些股份制商业银行出现净利润增长乏力的迹象。

据中国银行业监督管理委员会统计，截至2014年第一季度末，中国银行业金融机构境内外币资产总额为159.5万亿元，同比增长12.89%。其中，大型商业银行总资产69.0万亿元，同比增长8.95%；股份制商业银行总资产28.6万亿元，同比增长14.19%。同时，商业银行一季度实现净利润4276亿元，同比增长15.94%；平均资产利润率为1.40%。

此外，中国农村银行的净利润持续上升。数据显示，2014年第一季度末，全国982家农村银行实现净利润28亿元，同比增长9亿元。从单户平均情况看，一季度全国农村银行平均净利润为281万元，同比增长20.2%，高于同期小额贷款公司平均净利润108万元。其中，天津、上海、四川、广东、北京、辽宁、宁夏和湖南的平均净利润较高。

与机构普遍预测的“净利润持续缓慢增长的趋势”相比，此类成绩单似乎更多地预示着“春天”的到来。然而，根据16家a股上市银行的季度报告发现，尽管一些银行的净利润增速正在加快，但大多数银行的净利润增速仍在放缓，且差异相当明显。

从一季度利润增长率来看，净利润同比增长40%以上的平安银行(报价、咨询)无疑是一个代表。根据平安银行季度报告，第一季度净利润为50.54亿元，同比增长40.82%，而中国银行(报价、询价)、民生银行(报价、询价)、招商银行(报价、询价)和上海浦东发展银行(报价、询价)第一季度净利润均超过10%。

此外，中国建设银行(报价、咨询)、农业银行(报价、咨询)等。也有接近10%的净利润增长率。相比之下，光大银行(报价、询价)和北京银行(报价、询价)的净利润增长率相对较弱。以光大银行为例，第一季度净利润仅增长2.55%，与增速最快的平安银行相差近16倍。

不良贷款率:过去三年的新高

一季度末，商业银行不良贷款余额为6461亿元，不良贷款率为1.04%。这是不良贷款率连续9个季度上升后首次超过1%，达到过去3年的最高值。

银监会还确认，一季度新增不良贷款余额超过6000亿元。据统计，截至2014年第一季度末，商业银行不良贷款余额为6461亿元，比年初增加541亿元，不良贷款率为1.04%。值得注意的是，这也是不良贷款率连续9个季度上升后首次超过1%，达到过去3年的最高值，不良贷款余额和不良贷款率均达到2011年第二季度以来的新高。

在16家上市银行中，一季度不良贷款率也呈上升趋势，部分银行不良贷款增幅接近或超过去年全年增幅。其中，大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行不良贷款余额分别增加254.12亿元、110.16亿元和3.9亿元，增幅分别为6.8%、11%和5.9%。

据悉，新增不良贷款主要来自制造业、批发零售业和中小企业的企业贷款。高盛高华证券研究报告指出，尽管新增不良贷款的生成率逐季度稳步下降，但考虑到经济增长放缓和许多银行关注贷款的快速增长，不良贷款和逾期贷款的压力依然存在。

交通银行金融研究中心称，未来2-3个季度，行业不良贷款惯性增长趋势将保持不变，全年不良贷款余额增速将高于往年，不良贷款率可能会小幅上升至1.1-1.2%。如果国内生产总值增速大幅放缓，或者整体房地产价格下跌超过20%，不良贷款率上升至1.3%至1.5%的可能性不可排除。

不过，从第一季度的情况来看，银行已经做了大量拨备。截至2014年第一季度末，商业银行贷款损失准备余额为17，680亿元，比年初增加941亿元；拨备覆盖率为273.66%，比年初下降9.05个百分点；贷款拨备率为2.84%，较年初上升0.02个百分点。

基于此，交通银行黄金研究中心还指出，虽然一季度不良贷款增长较快，但考虑到不良贷款率仍处于较低水平，只要资产质量没有出现意外波动，我行可以在现有框架下合理安排金融资源，满足拨备覆盖率和贷存比的监管要求，风险状况基本可控。

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